📋 Creditul responsabil
Ce trebuie să știi înainte să semnezi orice contract de credit - calculul real al costului și checklist de protecție.
Pasul 1 - Calculul creditului meu
Completează parametrii unui credit pe care îl ai sau îl analizezi:
Suma împrumutată
ex: 20.000 lei / 10.000 €
DAE (Dobânda Anuală Efectivă)
nu rata nominală! cere explicit DAE
Durata creditului
ex: 36 luni / 5 ani
Rata lunară
suma fixă / variabilă pe lună
Total rambursat (= rate × luni)
cât plătești în total?
Costul real al creditului
total rambursat − sumă împrumutată
Limita recomandată (pentru a evita supraîndatorarea): maxim 25% din venitul net. Limita maximă BNR: 40%.
Rata mea / Venitul meu net = %
Pasul 2 - Comparație oferte (max 3 bănci)
| Criteriu |
Banca 1 |
Banca 2 |
Banca 3 |
| Bancă |
|
|
|
| DAE (%) |
|
|
|
| Rată lunară (lei) |
|
|
|
| Total de rambursat |
|
|
|
| Penalități rambursare anticipată |
|
|
|
Pasul 3 - Checklist înainte de a semna
- Am calculat rata ca % din venitul net - este sub 25%? (max 40% conform BNR)Obligatoriu
- Am comparat DAE (nu rata nominală) la minimum 2 bănciObligatoriu
- Am citit clauzele despre dobânda variabilă și ce se întâmplă dacă ROBOR creșteObligatoriu
- Am verificat costurile de rambursare anticipată (max 1% conform legii)Important
- Am înțeles ce se întâmplă dacă întârzii o rată (penalități, Biroul de Credit)Important
- Am verificat că nu există comisioane ascunse de analiză / administrare lunarăImportant
- Am un fond de urgență care acoperă 3 rate lunare în caz de problemeProtecție
- Am explicat în 2 propoziții de ce am nevoie de credit și nu pot amâna sau economisiReflecție
⚠️ Semnale de alarmă - refuză sau amână dacă:
· Banca nu îți poate da în scris DAE și costul total înainte de semnare
· Rata depășește 25% din venitul net (sau 40% - limita maximă BNR) ori ai deja alte credite active
· Dobânda este variabilă fără plafon (cap) - expunere nelimitată la creșteri ROBOR
· Contractul are penalități de rambursare anticipată peste 1% (ilegal conform OUG 50/2010)
🖨️ Salvează această fișă ca PDF: Ctrl + P → Salvare ca PDF · la „Mai multe setări" debifează Anteturi și subsoluri pentru un PDF curat